Finanzierung für Ausländer: Wie Kann Ich Einen Kredit Aufnehmen?
Menschen nehmen Kredite aus verschiedenen Gründen auf, sei es, weil sie dringend Geld brauchen, ein Auto kaufen wollen oder andere ungeplannte Ausgaben haben. Deutschland ist ein wirtschaftlich wohlhabendes Land, so dass es kein Problem sein sollte, auch als Ausländer einen Kredit zu bekommen.
Ausländer können in Deutschland einen Kredit aufnehmen, wenn sie unter die folgenden Kriterien fallen:
- Ein Wohnsitz in Deutschland haben
- Ein Girokonto bei einer deutschen Bank haben
- Ein regelmäßiges Einkommen haben
Sie sind fest entschlossen, einen Kredit in Deutschland aufzunehmen? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditmöglichkeiten es für Ausländer gibt und wie Sie ein Darlehen mit einer 100-prozentigen Erfolgsquote bekommen können! Beste Kredite in Deutschland finden Sie hier.
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Kredit für Ausländer in Deutschland
Deutschland ist ein Land der Möglichkeiten, aber als Ausländer kann es einige Hindernisse in Ihrem Leben geben. In der Regel kann man ohne Genehmigung nicht arbeiten, und man kann nur so lange bleiben, wie das Visum gültig ist. Ist es überhaupt denn möglich, einen Kredit zu bekommen?
Glücklicherweise Deutschland ist nicht rassistisch und diskriminiert niemanden nur wegen seiner Nationalität. Ein Ausländer hat Recht einen Kredit in Deutschland zu aufnehmen und zu bekommen. Trotzdem, hängt es vor allem von der Bank und Ihrer Lebenssituation ab.
Insgesamt ist es als Ausländer schwieriger, einen Kredit zu bekommen, als für einen deutschen Staatsbürger. EU/EEA-Bürger haben bessere Chancen als Nicht-EU-Bürger. Die Banken wollen einfach kein hohes Risiko eingehen.
Schließlich wollen die Banken sehen, dass Sie langfristig in Deutschland bleiben, besonders wenn Sie einen Kredit für einen längeren Zeitraum aufnehmen wollen.
EU-Bürger und Staatsangehörige von Drittstaaten mit ständigem Wohnsitz (Mit Niederlassungserlaubnis) haben höhere Erfolgsquoten bei der Aufnahme eines Kredits in Deutschland.
Dennoch können alle Ausländer einen Kredit in Deutschland erhalten, vorausgesetzt, sie erfüllen die Grundvoraussetzungen, wie zum Beispiel:
- Wohnsitz – Lebensmittelpunkt in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
Beste Kredite in Deutschland sind:
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Tipps für die Aufnahme eines Kredits in Deutschland
Um Ihre Chancen auf einen Kredit in Deutschland als Ausländer zu erhöhen, sollten Sie die Kredite anfragen, deren Rückzahlungsfrist vollständig in die Dauer Ihrer Aufenthaltserlaubnis fällt.
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen wollen, warten Sie am besten, bis Sie eine Niederlassungserlaubnis (PR) haben.
Mehr über Hypotheken und Baufinanzierungen in Deutschland lesen Sie hier.
Jedoch, mache Anbieter werden eine Baufinanzierung oder Hypothek auch ohne Niederlassungserlaubnis genehmigen, zum Beispiel Loanlink24. Dort können Sie Angebote aus verschieden Banken vergleichen.
Unsere tips:
- Beantragen Sie einen Kredit, der maximal für die Dauer Ihrer Aufenthaltserlaubnis in Deutschland gilt.
- Legen Sie Einkommens- und Finanzierungsnachweise vor – Sie können Ihren Lebensunterhalt selbst unterstützen und sind in der Lage, das Geld zurückzuzahlen.
- Versuchen Sie, einen kleineren Betrag bei Online Kreditplattformen Smava und Auxmoney zu beantragen – sie haben weniger Anforderungen und einfachere Verfahren zur Kreditvergabe.
Wie bekommst du einen Kredit in Deutschland als Ausländer?
Die Standardanforderungen der traditionellen Banken bei der Beantragung eines Kredits in Deutschland sind:
- Sie sind älter als 18 Jahre
- Sie aufnehmen einen Kredit für sich selbst
- Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
- Sie haben ein Bankkonto in Deutschland
- Sie haben eine positive SCHUFA (Bonitätsprüfung)
- Sie haben ein regelmäßiges Einkommen
Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung sehen sich die Banken Ihre Schufa (Bonitätsscore) an. Fällt dieser negativ aus, ist ein Kredit bei einer klassischen Bank für Sie nicht möglich.
Die andere Möglichkeit für einen Kredit ist eine Onlinebank, die schnellere Online-Kredite mit geringeren Anforderungen anbietet.
Online-Finanzorganisationen wie Auxmoney haben nur wenig Anforderungen:
- Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
- Sie haben ein Konto in Deutschland
- Sie haben ein regelmäßiges Einkommen
Bist du ein ausländischer Student in Deutschland? Dann lese diesen Artikel, um erfahren welche Finanzierungsmöglichkeiten du zur Verfügung hast.
Ihre Kreditmöglichkeiten in Deutschland
Auf Smava Website, können Sie einen Kredit bei einigen der beliebtesten Banken in Deutschland beantragen, darunter Commerzbank, Deutsche Bank, Barclays, Bank of Scotland, and Santander.
Aufnahme eines Kredits als Nicht-EU-Bürger
Die Entscheidung der Bank hängt auch davon ab, ob Sie aus einem EU/EEA-Land oder einem Nicht-EU-Land kommen. Bei Nicht-EU-Bürgern fragen die meisten Banken nach einer Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis.
Die Laufzeit des Kredits wird also durch die Gültigkeitsdauer der beiden Dokumente begrenzt. Ein Kredit für Ausländer mit einer befristeten Aufenthaltsgenehmigung ist möglich, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist als Ihre Genehmigung.
Die Banken machen jedoch oft Ausnahmen, sofern die Verlängerung der Aufenthaltserlaubnis/Arbeitserlaubnis für Sie kein Problem darstellt.
Wollen Sie ein Auto in Deutschland kaufen? Lesen Sie mehr über Autokredite.
Kredite für Selbstständige in Deutschland
Aber was ist, wenn man in Deutschland selbstständig ist? Können Sie trotzdem einen Kredit bekommen? Ja! Allerdings ist für Selbstständige, Unternehmer und Freiberufler in der Regel eine gewisse Zeit der Selbstständigkeit erforderlich, um einen Kredit in Deutschland zu bekommen.
Alternativ zur Gehaltsbestätigung können Sie auch aktuelle Kontoauszüge vorlegen. Beantragen Sie einen Kredit als Selbstständiger hier.
Kredite für Studierende in Deutschland
Studienkredite sind in Deutschland weit verbreitet. Man kann einen Kredit bekommen, um seine Ausgaben während des Studiums zu finanzieren.
Hier sind einige Finanzierungsoptionen für Studenten in Deutschland:
- BAföG
- KfW-Studienkredit
- Studienkredite von einzelnen Banken, z.B. von der Sparkasse
- Kredite bei privaten Banken, auch bei Mikrofinanzorganisationen
Leider kommen nicht alle ausländischen Studierenden für diesen Kredit in Frage. Der offizielle Studienkredit ist erhältlich für:
- EU-Bürger, die seit mindestens drei Jahren in Deutschland wohnen.
- Familienangehörige der oben genannten EU-Bürger, die gemeinsam in Deutschland wohnen.
- Personen mit deutschem Schulabschluss oder die eine deutsche Schule im Ausland absolviert haben.
Wenn du nicht in eine dieser Kategorien fällst, kannst du trotzdem einen Studienkredit bei einer Privatbank aufnehmen. Beantragen Sie es hier. Lesen Sie unter um mehr Details zu erfahren.
Voraussetzungen für einen Kredit in Deutschland
Um einen Kredit in Deutschland zu bekommen, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Sie müssen:
- in Deutschland gemeldet sein
- ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen nachweisen können (3 – 6 Monate Gehaltsabrechnungen bei Angestellten, bis zu zwei Jahre Bilanzen bei Freiberuflern)
- einen guten SCHUFA-Score haben
Anbieter wie Auxmoney haben die geringsten Anforderungen.
In den meisten Fällen müssen Sie einen Privatkredit aufnehmen. Zwar bieten auch traditionelle Banken gelegentlich Privatkredite an, doch sind die Chancen, einen solchen zu bekommen, eher gering (vor allem für bestimmte Personen wie Freiberufler, Studenten oder Selbstständige).
Bessere Chancen haben Sie bei Auxmoney denn hier handelt es sich nicht um eine einzelne Bank, sondern um eine Vielzahl von privaten und institutionellen Anlegern. Beim Auxmoney bekommen Sie ein Kredit am schnellsten und am einfachsten.
Sie werden entscheiden, ob Sie einen Kredit bekommen oder nicht. Außerdem sind Kredite bei solchen Organizationen mehr flexibler.
Wenn Sie einen Kredit bei einer traditionellen Bank beantragen, sollten Sie eine Kreditkonditionen-Anfrage stellen, anstatt einer Kreditanfrage.
Die Erste hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score, aber letzte kann es negativ beeinflussen.
Lesen Sie mehr über wo und wie können Sie schnell und einfach einen Kredit erhalten.
Prüfen Sie Ihre SCHUFA
Wie wir bereits erwähnt haben, traditionelle Banken prüfen Ihre SCHUFA (Kreditwürdigkeit), um eine Entscheidung über den Kredit zu treffen. Sie können dies bevor überprüfen, indem Sie eine Online-Plattform wie meineSCHUFA nutzen.
Personen mit einem guten SCHUFA-Score haben eine höhere Erfolgsquote und einen niedrigeren Zinssatz. Es gibt aber auch Banken, die SCHUFA nicht als so wichtig halten und Kredite vergeben, auch wenn der Score nicht optimal ist. Maxda und Auxmoney sind einige davon.
Kredite ohne SCHUFA
Beide ausländische und deutsche Bürger können einen Kredit ohne SCHUFA erhalten. Maxda bietet die Kredite ohne SCHUFA bis zu 7.500 EUR an.
Sie können es innerhalb 40 Monaten auszahlen. Die Voraussetzungen sind, dass Ihr monatliches Einkommen mindestens 1,130 EUR und Ihr Alter zwischen 18 und 60 Jahren liegt.
Bei einem geringeren Einkommen oder abweichendem Alter muss ein Bürge gestellt werden. Auch Selbständige haben bei Maxda eine Chance auf einen Kredit ohne SCHUFA. Sie müssen aber nachweisen können, dass das Geschäft drei Jahre lang erfolgreich verlief.
Maxda hat viele positive Bewertungen von Kunden, lesen Sie hier.
Kredit bei Maxda:
- Beantragen – 100% online
- Kreditzusage – innerhalb 24 Stunden
- Auszahlung – nach 2 bis 4 Tagen
- Widerrufsfrist – 14 Tagen
Maxda bieten auch einen Sofortkredit.
Außerdem Kredite ohne SCHUFA sind bei Auxmoney zu erhalten. Oder Sie können einen selbst auf Vergleichsplattformen wie Smava und Verivox.de aussuchen.
Die beste Kreditlösung für Ausländer in Deutschland
Nachdem Sie mehr über Kredite in Deutschland und die Möglichkeiten für Ausländer erfahren haben, was wird Ihre optimale Lösung sein?
Nach unseren Recherchen und Erfahrungen ist Auxmoney die beste und einfachste Firma, bei der man als Ausländer einen Kredit bekommen kann. Die Ablehnungsquote ist sehr niedrig, ebenso wie die Anforderungen.
Es handelt sich um eine private Organization, die von Anlegern mit ihren Geldern betrieben wird, also anders als eine traditionelle Bank.
Sie können einen Kredit beantragen, auch wenn eine klassische Bank Ihren Kreditantrag ablehnt. Die Beantragung und der gesamte Prozess bei Auxmoney erfolgen online.
Als ausländischer Staatsbürger in Deutschland benötigen Sie eine Adresse im Land, ein deutsches Bankkonto und eine Einkommensquelle, um einen Kredit zu erhalten.
Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden oder in den nächsten Tagen einen Kredit von Auxmoney.
Mit einem solchen Kredit kann man alles finanzieren und man muss keinen Grund angeben, warum man einen Kredit beantragt. So ist auch die Finanzierung eines neuen Autos mit dem Online-Kredit bei Auxmoney kein Problem.
Die wichtigsten Voraussetzungen:
- Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland
- Sie haben ein Konto bei einer deutschen Bank
- Sie haben ein regelmäßiges Einkommen (min. 600 EUR per Monat)
Vorteile des Kredits mit Auxmoney:
- günstige Zinssätze
- schnelles Geld von privaten und geschäftlichen Anlegern
- Kredit von 1.000 EUR bis 50.000 EUR
- unkomplizierte Beantragung
- sehr zufriedene Kunden
In der Geschichte des Unternehmens hat Auxmoney über 325 Tausend Kredite mit einem Volumen von mehr als 2 Milliarden Euro vergeben. Auxmoney wird mit 4,8 von 5 Punkten in Service und Angebot bewertet.
Die Investitionsentscheidung liegt im freien Ermessen der privaten Investoren. Je nach Dauer der Vollfinanzierung des Projekts erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb von 48 Stunden.
Bei Fragen zur Ausleihe oder anderen Anliegen können Sie sich aber auch werktags zwischen 8 und 18 Uhr an deren Kundenservice wenden.
Weitere Vorteile des Privatkredits mit Auxmoney
Sie profitieren von einer schnellen Auszahlung mit dem Auxmoney Privatkredit. Ihr gewünschter Kreditbetrag steht Ihnen innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto zur Verfügung.
Wie beantragt man einen Kredit bei Auxmoney?
- Erstellen Sie Ihr digitales Profil
- Füllen Sie Kreditantrag aus – es dauert nur wenige Minuten
- Eine schnelle Überprüfung der Finanzierungsmöglichkeiten wird durchgeführt
- Durchlaufen Sie die Identifizierung per VideoIdent
- Vertrag online unterschreiben
- Die Auszahlung erfolgt und das Geld wird Ihnen innerhalb von 24 Stunden oder wenigen Tagen überwiesen
Kredite in Deutschland vergleichen
1. Smava
Mit der Smava Plattform können Sie hunderte von verschiedenen Kreditmöglichkeiten in Deutschland vergleichen. Sie müssen nur Ihre Präferenzen und einige persönliche Daten angeben.
Schritte zu einem Kredit bei Smava
- Füllen Sie Ihre Präferenzen – danach erhalten Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken in Deutschland
- Wählen Sie die Bank aus und beantragen Sie den Wunschkredit direkt auf der Plattform
- Wenn Ihre Unterlagen vollständig sind und alle Anforderungen erfüllt sind, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb kürzester Zeit
Smava wurde bei der Kreditsuche in Deutschland mit 5 von 5 Punkten bewertet. Mit Smava können Sie Kredite bei Banken wie Commerzbank, Postbank, UniCredit, Sparkasse, und Deutsche Bank unter anderen beantragen.
Finden Sie günstige Kredite mit dem Kreditrechner
Mit Smava können Sie den günstigsten Kreditzins finden. Mit dem Finanzierungsrechner können Sie ganz einfach berechnen, welchen Betrag Sie jeden Monat zahlen müssen. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rate.
2. Tarifcheck
Auf Plattform Tarifcheck, Sie können verschiedene Anbieter für Kredite (auch ohne SCHUFA) vergleichen. Tarifcheck.de ist bereits seit 2001 als Vergleichsportal aktiv und gehört zu den Vorreitern für Kreditvergleich.
Somit, es ist die zweite beste Vergleichsplattform in für Kredite und Hypotheken in Deutschland. Das Verfahren ist einfach, wählen Sie einfach die Kreditsumme sowie die Laufzeit, um passenden Kredit zu finden. Die Konditionen sind:
- Zinssatz zwischen 0,68% – 5,99%
- Kreditsumme bis zu 100,000 EUR
- Laufzeit zwischen 12 – 120 Monate
- Hoche Erfolgsquote und bestes Angebot
3. Verivox
Verivox ist die größte deutsche Plattform zum Vergleich von Krediten, Strom- & Gastarifen, Autoversicherungen und Internetangeboten.
Hier können Sie die Art des Kredits und die Konditionen wählen. Es stehen Kredite bis zu 100.000 EUR mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren zur Verfügung.
Im Jahr 2020 haben Verivox-Kunden durchschnittlich rund 40 Prozent an Zinsen gespart. Bei einem durchschnittlichen Kredit (15.720 EUR, 66 Monate, 5,82% Effektivzins) konnten sie 1.052 EUR sparen.
Generell der Zinssatz startet mit 0,0% und 3,52% ist der Durchschnitt. Privat Personen können Kreditsummen von 1.000 EUR bis 100.000 EUR für die Laufzeit von 12 bis 120 Monaten aufnehmen. Je länger der Kredit aufgenommen wird, desto niedriger ist die monatliche Rate.
Wie bekommen Sie einen Kredit mit Verivox
- Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme, den Verwendungszweck und die Laufzeit des Kredits
- Sie erhalten verschiedene Kreditangebote von verschiedenen deutschen Banken
- Nach der Auswahl eines passenden Kredits können Sie direkt bei Verivox einen Kredit beantragen. Dabei haben Sie die Wahl, ob Sie den Kredit online oder per Post unterschreiben.
Neben klassische Krediten können Sie auch Autokredite mit Verivox vergleichen.
4. Loanlink24
Auf Loanlink24 können Sie verschiedene Hypotheken und Baufinanzierungen vergleichen, berechnen und gleich den Kredit beantragen.
Mehr über Hypotheken und Baufinanzierungen in Deutschland lesen Sie hier.
Dokumente für einen Kredit in Deutschland
In Deutschland benötigen Sie einige Dokumente, um einen Kredit zu erhalten, darunter:
- Bankauszüge
- Einkommennachweis
- Gehaltsnachweis
- Selbstauskunft
- Kopie des Personalausweises
Ich hoffe, dass Sie nach dem Lesen dieses Artikels mehr über Ihre Chancen als Ausländer in Deutschland einen Kredit zu bekommen wissen. Selbst wenn Sie nicht alle Voraussetzungen erfüllen, einen Versuch lohnt es!
Kreditkarte als Alternative zum Kredit
Top-Kreditkarten in Deutschland sind:
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